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“7·8全国保险公众宣传日”即将来临，针对保险消费者保险规划意识淡薄、保险知识缺匮乏的情况，湖北台记者专门采访了保险公司的保险售后服务专家刘震。从业10年的刘震认为，在众多的保险产品中，根据自己的保险需求，量体裁衣选择适合自己的保险产品至关重要。同时，购置保险前后需要注意以下问题：
1.购买保险前，充分评估自己的保险需求、做好保费预算。
消费者购买保险应按照“总保费控制在年收入5-10%”的预算原则，考虑未来家庭开支和负担能力，提前做好保费预算，并对家庭各成员的保险保障需求进行充分评估，确定保险对象、保障产品及保额。“买得越多越好”，是保险消费的一大误区，购买适合自己的保险保障产品，才是科学的保险规划。以重疾险为例，保险合同是长期契约，交费期间一般为20年甚至更久。消费者应根据自身需要、经济状况理性选择、合理搭配。保费过高，会造成交费压力过大，给家庭带来经济负担；交费太少、保额不足，无法真正起到保险保障作用。
2.面对市场上众多的保险产品，如何正确充分了解保险产品？
市场上除了具有传统保障功能的保险产品外，还有兼具保险保障功能和投资功能的分红保险、万能保险、投资连结保险等新型人身保险产品。消费者在购买前，须认真阅读保险条款，充分了解保险产品的保险责任、产品特点以及投资收益的不确定性，不要将保险产品与其他金融产品尤其是银行存款、理财产品相混淆，不能盲目认为单一一款保险产品可以涵盖个人及家庭所有的保险保障需求。
3.选定了适合自己的保险产品，签订合同时仍需仔细核实后方可签字确认。
投保需表达真实意思，投保资料须本人亲笔签名。消费者在投保时，在投保单、投保提示书、保险合同回执等相关文件中，需投保人和被保险人在“投保人签名”栏、“被保险人签名”栏分别亲笔签名（如果被保险人为未成年人，应由其法定监护人代其签名），如果相关投保文件上存在未亲笔签名的情形，将会影响保险合同的效力。如果他人代签，在第二年续保后，则视为投保人认可相关投保文件所有信息的真实性及所有签名的效力。
4、保险的本质属性在于对未知风险的保障，成功投保后，并不意味着万事大吉，更不能对保单合同置之不理。
为了确保保险合同持续有效，每年在缴费日前，必须往保单的最新续期交费账户足额续交保费。为了避免因忘记及时交费而导致的权益损害，保险公司在交费对应日之后都会提供宽限交费时间，如果逾宽限期仍未交纳续期保险费，会导致保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止，在保险合同效力中止期间发生保险事故的，保险公司将无法为消费者承担保险责任。合同中止后两年内，消费者可以申请恢复合同效力，经保险公司与消费者协商并达成协议，自消费者补交保险费、偿还保单贷款及利息之日起，保险合同效力恢复。
5.在保险消费领域，经常有消费者在投保后才发现保险不适合自己，就要求退保，在办理退保时就会被告知按照现金价值表来核算，那么对于投保人来说，发现自己购买的保险不适合的时候，该怎样处理？
充分考虑所购保险是否合适。自保险合同生效之日起，保险公司已经开始承担客户投保的风险，犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。为了维护消费者的合法权益，保险公司在保险合同生效后为消费者提供一个充分考虑的时间（即犹豫期）。如果消费者在犹豫期内退保，无其他任何费用；如果您在犹豫期后退保，保险公司将仅退还保险合同的现金价值。
6、投保时如实告知、出险时及时报保险不容轻视。
投保时须如实告知，准确填写投保相关信息与告知内容，是保险公司了解客户的主要依据，请不要填写错误信息或告知虚假内容，否则可能会影响公司承保决定，或造成无法理赔等严重后果。
如实健康告知很重要
发生保险事故后，除根据事故性质及时拨打110、119、120外，还应当及时通知保险公司。保险公司的及时查勘对于确认保险事故的性质、原因、损失程度等十分必要，也可以促进理赔款的及时赔付到位。
发生保险事故后，客户应对出险的相关证据及时妥善保留，避免因证据灭失，影响保险公司审核判断。《保险法》规定，理赔时需要客户补充相关材料的，保险公司应当做到及时一次性通知。对于某些保险公司故意刁难、拖赔，今天要求提交这个，明天要求补充那的，消费者也可以拿起法律武器维护自身合法权益。
7、警惕“代理退保”的骗局
消费者遇到保险纠纷时，可以通过保险公司客服号及行业监管部门来合理申诉维权。要警惕“代理退保”投诉的风险隐患，提示消费者根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。“代理退保”行为至少有以下三种风险：
代理退保切莫触碰
①失去正常保险保障风险，一些从事代理退保的个人和团体为牟取利益，引导消费者终止正常的保险合同，使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时，由于年龄，健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至拒保的风险。
②资金受损或遭受诈骗风险。一些从事“代理退保”的个人或团体要求消费者在退保前支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退保投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金。
③个人信息泄漏风险。一些从事“代理退保”的个人或团体以地“维权”的名义获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息，侵害消费者的信息安全权。
